小微企业信贷技术与风险控制
一、小微企业信贷风险概述
1、信贷风险概述
Ø 什么是风险
Ø 当前信贷风险类型
² 客户信用风险
² 操作风险
2、小微企业融资特点与风险
Ø 小微企业特点
Ø 小微企业融资特点
Ø 小微企业信贷风险
3、小微企业信贷风险控制的基本方法
Ø 客户准入
Ø 全流程管理
Ø 三K原则
Ø 三品、三流、三表与三保
Ø 担保的选择
² 各种担保方式的比较
² 担保方式的选择
Ø 产品完善
² 典型产品分析
² 产品完善方法
Ø 贷后管理
² 几个重要的时点
² 风险监测
² 风险预警
² 问题贷款的处理
二、小微企业尽职调查技术
1、调查前准备
Ø 贷款申请表的审核
Ø 行业分析
² 行业的一般分析
² 典型行业分析
Ø 征信报告分析
Ø 预约客户
2、现场调查
Ø 现场调查任务
Ø 现场调查目的
Ø 现场调查流程
² 营业场所调查
² 家庭调查
3、重点调查内容
Ø 所有权
Ø 贷款目的
Ø 发家史
Ø 生意模式
Ø 流程和关键设备
Ø 拆骨法——流动资产
Ø 拆骨法——固定资产
Ø 负债
Ø 核保
三、检验与分析
1、交叉检验
Ø 交叉检验的逻辑和原则
Ø 信息来源
Ø 软信息检验
Ø 硬信息检验
2、报表分析
Ø 资产负债分析
Ø 损益分析
Ø 现金流分析
3、贷款额度的测算
Ø 贷款额度测算的原则
Ø 贷款额度测算的方法
