网点操作风险防范案例剖析

一、大案启示，操作风险初步认识

1、表现形式

2、表现特征

3、高发领域

二、以案说规，操作风险深度认知

（一）内部欺诈风险的识别与防范

1、内部欺诈主要类型

2、内部欺诈重要风险点

（1）核算要素

（2）现金管理

（3）自助设备

（4）客户经理

（5）操作行为

（6）电子银行

（7）外包业务

（8）银企对账

3、典型案件

（1）印章保管不妥，引发银行资金损失

（2）电子银行注册环节失误，造成客户资金被盗

（3）自助设备管理失控，钞箱资金被窃

（4）网点现金管理混乱，交接险出事故

（5）不良柜员违规操作，窃取客户信息

（6）银企对账流与形式，客户大额资金失踪

4、内部欺诈防范措施

（二）外部欺诈风险的识别与防范

1、外部欺诈表现形式

2、外部欺诈主要特征

3、外部欺诈重要风险点

（1）结算账户

（2）客户印鉴

（3）信用卡

（4）代理业务

（5）票据业务

4、典型案件

（1）未落实身份核实制度，客户资金被驻行人员盗用

（2）对公开户资料调包，非法骗取账户资金

（3）虚假身份代理开户

（4）不良客户使用小额银行承兑汇票欺诈

5、外部欺诈防范措施

（三）法律风险的识别与防范

1、协助执行方面案例

（1）违规填写协助执行回执

（2）协助执行工作失误

（3）超范围协助执行

（4）泄露客户资料

2、反洗钱方面案例

（1）某汽配公司洗钱案

（2）电子银行渠道洗钱案

3、法律风险防范措施

（四）互联网金融主要风险

1、员工操作风险

2、第三方操作风险

3、客户操作风险流动性风险

4、风险防范措施