一、金融科技大时代：金融贵族遇上科技新贵
(一) 可以让你从1到0
1) 防不胜防的新风险：从1到0（陌生的市场，迷惑的权威）
2) 目不暇接的新机会：从0到1（新技术，新趋势 ）
3) 为什么看好金融科技
Ÿ 从工业化时代到金融和科技时代（数据支持）
Ÿ 中国的金融进入规范化的新时代（数据支持）
Ÿ 中国的科技进入自主化的新时代（数据支持）
(二) 新金融时代
1) 中国要从生产国向金融国转型
2) 从企业家到企投家、金融家
3) 个人从地产投资到金融投资
4) 新科技时代：从中兴事件说起
Ÿ 中美贸易战会加剧科技竞争
Ÿ 贸易战最终是技术战
二、互联网金融时代：行业发展现状
(一) 金融科技的链条：传统金融服务 科技
1) 传统金融服务与科技：大数据 区块链 云计算 互联网/移动互联网 人工智能
2) 金融科技发展的三种方式：金融，科技，金融科技
Ÿ 银行与科技公司合作
Ÿ 成立金融科技子公司
Ÿ 科技公司办银行
(二) 互联网金融发展基础及历程
1) 互联网金融：碎片化的移动互联网：互联网金融（ITFIN）定义；2016年是金融科技元年，标志性事件为国务院将科技金融被列入十三五创新规划。
2) 金融科技的发展轨迹：碎片化、智能化
Ÿ 互联网时代，传统金融融网
Ÿ 移动互联网，互联网金融兴起
Ÿ 人工智能时代，金融与科技联合
(三) 互联网金融业态发展
1) 业态服务形式
Ÿ 直销银行
Ÿ 供应链金融
Ÿ 征信
Ÿ 智能投顾
Ÿ 移动支付
2) 直销银行：互联网银行
a) ING案例：网无实体网点运营；ING银行的开户奖励；巨额投入
b) 微众银行：小微企业贷
c) 微众银行：微粒贷、微车贷
d) 新网银行：存管、好人贷
e) 网商银行：借钱、理财、供应链金融
3) 手机银行：线下业务线上化
Ÿ 招商银行App6.0智能理财示例
Ÿ 网点 App 场景”模式，实体与虚拟的融合
Ÿ 全平台智能，只提供客户所需要的
Ÿ 全新交互设计CMB UI，打造灵动且有质感的金融App
4) 线上银行：拓宽获客渠道
Ÿ 招银网上银行
Ÿ 各大行手机银行
Ÿ 微信银行
Ÿ 网商银行
(四) 互联网金融实现技术及平台发展现状
1) 微信银行：从APP到小程序
Ÿ 已上线小程序超过100万个
Ÿ 超过150万开发者加入
Ÿ 已有5000多个第三方平台
Ÿ 每日人均打开小程序次数为4次
2) 移动支付：微信、支付宝的疯狂扩张
Ÿ 日本出租车的微信支付
Ÿ 2014年春节，微信红包“一战成名”
Ÿ 支付宝的第一个客户，崔卫平先生
3) 移动支付：一场支付革命
Ÿ 支付宝备付金集中存管
Ÿ 支付宝的开放性正在不断加强
4) 流量之争：互相封杀
Ÿ 各大互联网平台
Ÿ 各大支付平台
5) 互联网理财：余额宝兴起，银行存款大搬家
Ÿ 内因：余额宝的优势
Ÿ 外因：钱荒
6) 互联网理财中国式P2P
Ÿ 定义及平台产品期限
Ÿ 监管模式不一样
Ÿ 市场定位不一样
Ÿ 运作模式不一样
Ÿ 保障机制不一样
7) 中国式P2P发展
Ÿ 目前仍以国营资本为主
Ÿ P2P综合收益情况
Ÿ P2P平台选择
三、金融科技发展：行业政策监管及风险管控
(一) 监管长期看是利好
1) 当前监管政策解读
2) 从分业监管到统一监管
3) 传统监管框架的缺陷：各自为政，画地为牢
(二) 监管及风险管控案例分析
1) P2P大爆炸：黄金时代的终结
a) 监管政策出台之前，中国P2P停业及问题平台不断增加且涉及人数及规模占比同比上升
b) 涉及人数及规模持续增长
c) 中国式P2P集中爆发问题的原因
Ÿ 一是金融去杠杆，市场流动性收紧
Ÿ 二是融资企业经营恶化，还款能力下降
Ÿ 三是监管升级，违规平台加速出局
d) P2P三大骗局
Ÿ 自融自保
Ÿ 短期诈骗
Ÿ 庞氏骗局
2) 余额宝：并不是无风险
a) 余额宝存在潜在风险
Ÿ 首先是过度集中带来的流动性风险
Ÿ 存在大规模转移资金的潜在风险
Ÿ 新环境下可能更容易亏损
Ÿ 过度集中产生风险
b) 余额宝转型：回归基金属性
Ÿ 余额宝监管时间线
Ÿ 余额宝接入多只基金，向平台化转型
Ÿ 余额宝基金属性回归，类活期属性减弱
