打造“银发”时代的“金色”未来
——长期期缴养老主题客户沙龙
课程背景：
近年来，我国老龄人口上升比例逐年增加，根据联合国的预测1990-
2020年我国老龄化人口递增速度为3.3%，而世界老龄化人口的平均增速为2.5%;从这个数
据我们不难看出，我国老龄化增长速度已经超过了世界老龄化的速度。目前我国60岁以
上的老龄人口已经超过了两亿，若照此下去，到2050年我国将成为世界老龄化最严重的
国家。这让我们不得不更多的考虑我国老龄人口如何才能获得足额的养老金才能安享晚
年?
未富先老、养老金缺口严重、养老资金面临巨大贬值风险等突出的养老问题不仅仅
是大概率的社会问题，也是未来每一名老人会遇到的与切身利益息息相关的问题。在这
样的情况下，养老靠国家、养老靠子女等想法都是不太现实的。
商业保险养老金是对社保基本养老保险的一种补充,旨在减轻年轻人的经济压力,同时
提高老年人的养老保障水平。长期期缴类保险产品具备安全性、稳健性、长期性和灵活
性，不失为个人养老储备的工具之一。
本堂课程就为客户解读在老龄化的大背景下，未来时代变化给个人养老生活带来的种种
挑战……让个人客户认识到养老危机，了解养老金缺口的事实存在，并能建立提早储备养
老金的意识，同时认识商业保险具备的养老金储备工具的优势功能，引发客户对保险产
品的配置欲望，最终实现客户和保险公司的双赢。
课程时间：半天，1.5小时/半天
课程对象： 股份制银行中产客户，资产量在200左右，年龄在35-50岁的女性客户。
公司对象：营销长期期缴、终身年金保险的商业保险公司。
课程方式：讲授（60%） 互动（10%） 视频（30%）
课程收益：
● 客户认识到养老问题的重要性，引发适度个人养老危机感；
● 客户会自己计算养老缺口，科学认识提前储备养老金的意义；
● 分析多种养老金储备工具，帮助客户学会选择养老金融产品；
● 商业保险的养老优势功能介绍，启发客户主动为自己配置养老保险的意识。
课程大纲
第一讲：在中国的下一个40年，你会和什么相遇？
一、改革开放40年的成就
1. 国家地位提升
2. 经济飞速增长
3. 人民生活水平提高
二、未来40年的趋势
1. 中国经济的增长
1）稳增长，防风险
2）共同富裕导向的解读
2. 智能科技的发展
1）智能科技时代下的未富先老和未富先衰
2）时代变革浪潮里的不稳定性
3. 税务时代的来临
1）企业赋税
2）个人赋税
3）房产税
4）其他税种
4. 社会生活领域
1）智能化
2）老龄化
3）老龄化的由来和表现
视频：中国的老龄化是未来最严重的社会问题
第二讲：在不确定的后半生，你会和什么相遇？
一、银发时代的养老现实
1. 中国人的寿命
互动提问：你足够了解自己吗？
2. 中国的养老替代率
1）替代率的概念
2）中国替代率的现实
案例：工薪家庭现实替代率案例展示
3. 社保养老基金的现状
1）养老基金的构成
2）养老基金的管理
3）养老基金的现状和未来
视频：中国社保养老基金何去何从？
4. 退休延迟
互动：政策猜想，你最希望何时退休?
二、你需要储备多少养老金？
1. 一份自信而盲目的中国调查
视频：中国人需要多少养老金
互动提问：养老金储备金额
2. 养老金储备的需求依据
1）替代率
2）通胀率
3）投资收益率
4）退休及预期寿命
3.300万养老金不是空穴来风
互动：算算300万是否够你的养老？
视频案例：王老太太的养老生活
第三讲、银发时代如何打造金色未来？
一、养老金储备黄金法则
1. 安全合规
2. 专款专用
3. 抵御通胀
4. 伴随一生
二、养老金储备工具选择对比
1. 房产
2. 定投
3. 储蓄
4. 企业变现
5. 保险
三、保险在养老功能方面的突出优势
1. 安全性：合规、法律、条款保障、资金运营
2. 稳定性：投资、收益原理、长线是金、银保监政策
3. 可控性：权益归属、财产分配、天然遗嘱
4. 规划性：生命等长、现金流规划、适度灵活
